作者介绍
李文亮 北京大学经济学院 北京
郑州银行博士后工作站 河南郑州
文章背景
在利率市场化、金融脱媒、同质化竞争与金融监管日益趋严的背景下，非利息收入成为商业银行提升价值创造能力与实现“二次转型”的必然选择。从实践层面来看，商业银行已从牌照获取、业务创新等方面大力拓展非利息收入。然而，与发达国家相比，中国商业银行非利息收入占比仍然较低。如何在商业银行综合化、差异化发展背景下，重塑非利息收入业务发展路径，便成为商业银行凝聚内外部资源、实现创新与转型发展的核心与关键。
文章主要贡献
在整合动态资源理论与战略匹配理论的基础上，基于BootandThakor的研究，将战略驱动分为关系型战略与交易型战略，运用～年的13家上市银行与16家非上市银行的面板数据，探讨非利息收入及其与战略驱动交互作用对银行价值创造的作用关系，为商业银行非利息收入发展路径与提升价值创造水平提供理论指导与实践依据。
摘要
基于战略驱动异质性的视角，选取13家上市银行与16家非上市银行～年的面板数据，实证研究非利息收入对银行价值创造的关系，并分析了交易型战略与关系型战略的调节作用，结果表明，上市银行非利息收入对银行价值创造具有显著的正效应，而非上市银行非利息收入对银行价值创造的影响则不显著；上市银行交易型战略正向调节非利息收入与银行价值创造的关系，非上市银行关系型战略正向调节非利息收入与银行价值创造的关系。因此，上市银行应通过全牌照经营，以市场化方式推进非利息收入业务发展，为银行价值创造提供基础；非上市银行需要依托本土资源优势，优化非利息收入结构，提升银行价值创造水平。
文章结构
一、引言
二、理论分析与研究假设
(一)非利息收入与银行价值创造
(二)战略驱动的调节作用
三、研究设计
(一)样本选取与数据来源
(二)变量选取
四、实证分析
(一)描述性统计
(二)变量平稳性检验与协整检验
(三)回归分析
五、结论与启示
结论概要
1.从商业银行的角度来看，需要按照“分层次、分区域、有重点、有方向”的原则，依托自身资源基础与风险承受能力相匹配的策略，推进非利息收入业务的逐步深入。
2.商业银行拥有的异质性内外部资源以及能力差异影响着其通过不同的驱动战略获得非利息收入业务收益性。上市银行应更加倾向于采取交易型战略。
3.非上市银行需要依托本土资源优势，充分利用其规模较小、机制灵活及服务地方的特点，在优质服务上做功夫，开拓差异化的经营模式，针对不同的客户群体制定不同的服务组合，在日益多样性的服务需求中获得收益，优化非利息收入结构，提升银行价值创造水平。
编辑
王杏颖
华南创新金融研究院
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