一、商业银行的三性原则以及三者之间的相互关系

1、三性原则

（1）盈利性：商行银行作为一个企业，以追求利润最大为目标，盈利性是衡量银行经营业绩的核心指标。

（2）流动性：商行具有的应对客户提现以及客户借款的能力。包括资产的流动性和负债的流动性，前者指银行资产低成本变现的能力，后者指商行能以低成本筹资的能力。这里的流动性一般指银行资产的流动性。

（3）安全性：是指银行的资产、收益、信誉等免遭损失的保证程度。安全性与风险性对应，为保证完全性，银行要控制相应风险。

2、三者关系

盈利性一般与后两者冲突，为了获得高收益，必然伴随高风险。即安全性和流动性就比较低。

后两者同向变动，流动性好，即安全性高。

3、联系

在某个范围内三者可以协调，如果得到了政府担保的可靠的项目，则盈利性、流动性。安全性都较好。但是，对于政府强制要求执行但经营效益很低的企业发放的贷款，三性都较差。综合来看，银行应在保证安全性的情况下，合理安排流动性，提高盈利性。

二、利率对经济的影响作用

1、利率对储蓄和投资的影响

合理的利率水平会提高居民的储蓄意愿，因此利率上升，储蓄增加。

较高的利率水平会增加资金的使用成本，因此利率上升，投资下降。

2、利率对借贷资金供求的影响

利率上升，鼓励储蓄，因此借贷资金供给增加。

利率上升，增加资金的使用成本，消费投资需求下降，因此借贷资金需求下降。

反之亦然。

3、利率对社会总需求的影响

利率上升，短期使社会总需求（消费需求，投资需求）下降，短期内总供给不易变化，长期使总供给下降。

反之亦然。

4、利率对资产价格的影响

从理论上来说，资产的价格等于资产未来现金流的贴现。以利率作为贴现率来看，在未来现金流一定的情况下，利率提高，资产价格下降。（利率低，资金成本低，借入货币购买股票等，推动其价格上升。）

5、利率对资源配置效率的影响

高的利率水平，会使那些经济效率低下，盈利能力低的企业淘汰，使资金流向优质企业，提高资源配置效率。反之，亦然。

三、利率期限结构的相关理论

1、（无偏）预期理论

该理论很好的解释了长期利率会随着短期利率的变化而变化，主要假设为

（1）投资者只

利率和商业银行相关知识