当前位置： 利息与价格 > 利息与价格目录 > 年中级银行从业考试个人理财考
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一、单项选择题
1、项目初始投资元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为()元。
A、
B、
C、
D、
答案：B
解析：
FV=×[1+(0.08/4)]^4=元
2、下列行为中，不符合理财产品适当性及宣传、销售管理要求的是()。
A、商业银行可以向投资者销售风险高于其风险承受能力等级的理财产品
B、金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
C、商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率
D、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分
答案：A
解析：商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。
3、下列关于债券特征的描述，错误的是()。
A、安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资
B、收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬
C、偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
D、流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券
答案：A
解析：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险;②流通市场风险。故选项A错误。
4、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括()。
A、不兼顾基本保障功能和资金增值功能
B、给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
C、保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
D、保费中含有投资保费
答案：A
解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。该类产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。
5、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。
A、ETF与开放式基金有着本质区别
B、ETF可以理解为股票化的指数投资产品
C、投资者可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额
D、投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额
答案：A
解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。
6、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是()。
A、消费支出情况——定性信息
B、风险偏好——定性信息
C、家庭基本信息——定量信息
D、投资经验——定量信息
答案：B
解析：选项A，消费支出情况属于定量信息;选项C，家庭基本信息属于定性信息;选项D，投资经验属于定性信息。
7、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进人()。
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、维持期
答案：B
解析：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。
8、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。
A、有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B、无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C、典型的有形市场是交易所
D、无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
答案：B
解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。故选项B错误。
9、下列投资组合流动性最差的是()。
A、股票、债券
B、活期存款、基金
C、收藏品、房地产
D、定期存款、外汇
答案：C
解析：选项C，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。
10、证券投资基金反映的是()关系。
A、产权
B、所有权
C、债权债务
D、委托代理
答案：D
解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系，股票反映的是所有权关系。
11、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的()。
A、融资功能
B、价格发现功能
C、宏观调控功能
D、微观调控功能
答案：C
解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。
12、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指()。
A、证券发行
B、证券承销
C、互换交易
D、回购协议
答案：D
解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
13、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。
A、货币市场基金
B、信托产品
C、股票型基金
D、人民币理财产品
答案：A
解析：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。
14、下列关于税务规划的说法，不正确的是()。
A、税务规划必须在法律允许的范围内进行
B、税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C、只能由理财师完成相关税务规划工作
D、必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作
答案：C
解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。
15、A方案在三年中每年年初付款元，B方案在三年中每年年末付款元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差()元。
A、33.1
B、31.3
C、.1
D、13.31
答案：A
解析：A方案在第三年年末的终值为：×[(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)]=.1(元)，B方案在第三年年末的终值为：×[(1+10%)2+(1+10%)+1]=(元)，二者的终值相差为：.1-=33.1(元)。
16、下列关于信托的说法，不正确的是()。
A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B、委托人是信托财产的合法所有者
C、信托财产的受益人只能是委托人本人
D、信托目的有可能达到或实现
答案：C
解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。故选项C错误。
17、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是()。
A、商业银行是个人理财业务的供给方
B、商业银行是个人理财服务的提供商之一
C、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务
答案：D
解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。故选项D错误。
18、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得元，而3年后领取则可得元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是()。(答案取近似数值)
A、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
B、目前领取并进行投资更有利
C、无法比较何时领取更有利
D、3年后领取更有利
答案：B
解析：目前领取元并进行投资，3年后可得到*(1+20%)^3=17280，因而目前领取并进行投资更有利。
19、()是保险产品的直接保险形式。
A、投保单
B、暂保单
C、保险凭证
D、保险合同
答案：D
解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
20、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是()。
A、名义利率能真实反映资产的投资收益率
B、实际利率高于名义利率
C、个人和家庭的购买力增加
D、债券资产贬值
答案：D
解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。故选项D正确。
二、多项选择题
1、从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。
A、基本信息
B、财务信息
C、定量信息
D、个人兴趣
E、人生规划
答案：A,B,D,E
解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标。
2、关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。
A、客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解
B、商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要 C、客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现
D、经济目标是客户实现人生价值目标的基础
E、不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样
答案：C,D,E
解析：选项A，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确;选项B，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。
3、最常见的银行理财产品风险包括()。
A、政策风险
B、违约风险
C、市场风险
D、流动性风险
E、交易对手管理风险
答案：A,B,C,D,E
解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。
4、下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有()。
A、合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业
B、普通合伙企业由普通合伙人组成
C、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
D、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
答案：A,B,C,D,E
解析：根据《合伙企业法》第2条的规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。
5、一般来说，现金管理类理财产品的特点主要有()。
A、风险性高
B、收益性高
C、资金赎回灵活
D、安全性高
E、投资期短
答案：C,D,E
解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的资产价格与利率高度相关，属于利率挂钩类理财产品，需高度 6、下列属于黄金T+D产品特点的有()。
A、交易时间灵活
B、交易多样化，有做空机制
C、保证金模式
D、无交割时间限制
E、交易资金量限制
答案：A,B,C,D
解析：
黄金T+D产品具有以下几个特点：
(1)交易时间灵活。黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下，连续竞价交易时间为：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。
(2)交易多样化，有做空机制。黄金T+D具有做空机制，一旦多单入场后行情发生反转，那么就可以平掉多单，反手做空，投资者比较主动、灵活。
(3)保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少。黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资。
(4)无交割时间限制，减少了操作成本。黄金T+D业务中没有交割的时间限制，持仓多久均可，由投资者自己把握，不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割，可以大大减少投资者的操作成本。
7、假设当前欧元兑美元的汇率是1：1.，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。
A、投资者的成本即向银行购买期权的期权费
B、到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.美元的价格购买美元的权利
C、到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.美元的价格出售美元的权利
D、到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.美元的价格购买欧元的权利
E、到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.美元的价格出售欧元的权利
答案：A,E
解析：期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。投资者所承担的费用即向银行购买期权的期权费;看涨期权赋予期权的买方在预先规定的时间以执行价格从期权卖方手中买入一定数量金融工具的权利，而购买方行权时，银行有出售相关金融工具的义务。
8、法律配置资源的方法有()。
A、明确主体
B、确认产权
C、规范物权
D、规范债权
E、奖罚分明
答案：A,B,C,D
解析：法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。
9、利率水平对个人理财的影响主要包括()。
A、一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高
B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D、利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E、利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
答案：B,C,D,E
解析：选项A，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。
10、个人独资企业需具备的条件包括()。
A、投资人为一个自然人
B、有合法的企业名称
C、有投资人申报的出资
D、有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
E、有必要的从业人员
答案：A,B,C,D,E
解析：
个人独资企业是按照《个人独资企业法》在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。设立个人独资企业应当具备下列条件：
(1)投资人为一个自然人;
(2)有合法的企业名称;
(3)有投资人申报的出资;
(4)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件;
(5)有必要的从业人员。
三、判断题
1、个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。()
答案：错
解析：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2、Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。()
答案：对
解析：Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互链接方便最终结果的计算。它已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。
3、个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。()
答案：对
解析：客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
4、黄金的价格与利率的高低成正比。()
答案：错
解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降;相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。因此，黄金价格与利率成反比。
5、在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来.大多数应该是主动到访客户。()
答案：错
解析：在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户。
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