江西白癜风QQ交流群 http://nvrenjkw.com/nxzx/5719.html根据官方数据计算，我国居民人均存款数仅在7万多，并不算多。不少人抗风险能力不高，理财风格偏保守，倾向于在银行中存款，哪怕其利率有时候并不算高，但能够做到保本就行。由于大额存单的起存金额比较高，起码也得20万，相较之下，普通的整存整取定期存款只需要50元即可起存，比较具有普适性，是不少人的选择。
今年我国居民消费价格涨幅预计将控制在3%左右，为了给资金保值，一些人倾向于将许久不用的闲置资金存在3年期整存整取定期存款中赚取高利息。当下一些中小银行还能给3年期整存整取定期存款开出3.5%的利率。不过今年前两期电子式储蓄国债也出来了，其中3年期的票面年利率为3.35%，门槛也只有元即可参与。对于这二者，该选哪个呢？不妨从以下3方面进行比较。
1、期限和流动性
别看3年期整存整取银行定期存款和3年期储蓄国债都是3年期限，但其实大有差别。主要体现在其流动性上面。
整存整取定期存款支持提前支取，但有些银行只支持有限次提前支取，且提前支取的部分要按照活期存款的利率计息，哪怕明天就到期，今天取钱也算提前支取，相对死板。
储蓄国债也支持提前兑取，不过提前兑取时，银行方面可以收取提前兑取部分的千分之一作为手续费。另外，储蓄国债提前支取的规则比较类似于靠档计息，按持有时间的长短来计算利息。
提前兑取时，若持有时间不足6个月，储户不仅拿不到利息，还要付出手续费。若满6个月，不满24个月，要扣除天的利息，并支付手续费，也即持有时间若仅超过6个月一小段时间，仍然不够划算。若满24个月，不满36个月，需要扣除90天利息和手续费。
所以，当储户有提前支取的可能性，持有时间较短时，还是存银行整存整取定期比较好，起码还保有活期利息，也不用扣手续费。预计持有时间较长时，建议去存储蓄国债，若有天急用钱，不至于让太多资金以活期利率计息，到手利息会更多。
2、利高和安全性
当储户确定不需要提前支取，会老老实实持有到期，利率便比较重要了。3.5%3.35%，看起来存3年期整存整取银行定期存款，到手利息比较多。
不过以当下的存款利率，3.5%的3年期整存整取定期存款往往是一些中小银行发行的，比如农商行、城商行、农村信用社之类的，其综合实力和信用度差一些。工商银行中，3年期专享类定期存款的利率仅为3.25%。中信银行中倒推出过3.5%利率的5万起存专享定期存款，不过如今已经售罄。
一些储户对中小银行不太放心，比较介意和顾虑，为睡个安稳觉，还是存3年期储蓄国债比较好。若储户能确保该中小银行有存款保险标识，且在其中存款本息和不超过50万元，那么存入中小银行的定存中也有保障。储户若不介意，可存在3.5%利率的3年期整存整取定期存款并持有到期，到手利息比较多。
3、便捷性和难度
在存钱时，银行定期存款显然比储蓄国债更容易存入。银行定期存款通过柜台、网银、手机银行均可以办理，办理时间也相对自由。
储蓄国债有发行期，且非常抢手，凭证式的要早早去银行排队抢，电子式的据说是“秒抢”，很不容易抢到手。
提前支取时，以银行卡为介质的银行定期存款在手机上即可办理提前支取，很方便，无需手续费。
而电子式储蓄国债提前兑取时，只能去承销团成员营业网点柜台办理，需要手续费。
存款和理财
所以判断二者该选哪个的时候，储户可以从以上3方面进行比较。不过，二者其实也有着自己的局限性，那就是其利率并不算太高，或可为这笔资金保值，但无法大幅拉高所有较短期限资金的平均收益率，单靠其难以跑赢通胀，资金购买力会随着时间流逝贬值。
若想要无风险地稳稳增值，不妨对部分资金选择大势所趋的方向进行增值处理。就如我国零售业曾经偏向于单一实体店、大卖场的模式，但在网购冲击以及疫情起伏反复的客观环境下，如今更偏向于重视线上线下一体化的新零售模式，注重供应链和物流、看重共享共建与大数据，符合消费者心理和消费习惯，方便其在疫情期间也能顺利消费，大大促进销量增长。大可借助一些成熟新零售平台保本代销，30天周期，12%的利润折合年化，10万可年入1.2万被动收入，既可让你有效跑赢通胀，也可让你哪怕被疫情影响主动收入，也能靠被动收入补贴生活开销，过得更轻松。
总之，在判断一种存款产品适不适合自己，该选择哪种理财方式时，我们要从期限、流动性、收益性、安全性、便捷性等多种方面衡量，或可找到更适合自己、且符合大势的好方法。
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