关乎到每个人,信用卡透支利率放开利息会

信用卡透支利率已经放开！这将如何影响你我的钱包，如何影响银行信用卡业务，乃至包括花呗、京东白条等产品在内的消费金融格局？

近日，人民银行发布《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》（以下简称《通知》）。《通知》显示，为深入推进利率市场化改革，中国人民银行决定，自年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍）。

另外，《通知》还明确，发卡机构应通过本机构官方网站等渠道充分披露信用卡透支利率并及时更新，应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡透支利率和计结息方式，确保持卡人充分知悉并确认接受。披露信用卡透支利率时应以明显方式展示年化利率，不得仅展示日利率、日还款额等。

业内资深专家表示，央行取消信用卡透支利率上限和下限管理，是利率市场化改革的重要一步。近年来信用卡市场逐渐成熟，风险管理体系日趋完善，当前推进信用卡利率市场化的条件已基本成熟。预计信用卡透支利率大概率下行，但不会出现恶性价格竞争。

利率市场化改革再迈一步

自年6月，中国银行珠海分行率先发行第一张信用卡以来，我国信用卡行业已经走过36年，取得了长足发展。央行数据显示，截至年三季度末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张；截至去年三季度末，银行卡卡均授信额度2.43万元，授信使用率为41.78%；信用卡逾期半年未偿信贷总.63亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.17%。

据了解，信用卡免息还款期最长为60天，多数银行信用卡免息期在50天左右。在免息期内持卡人无需就待还金额支付利息，当持卡人无法全额还款出现逾期后，才会产生利息，即从消费当天开始按日计息按月复利。

在年之前，信用卡利率一直采用0.05%/日（日利率万分之五）的利率标准。但长期固定单一的利率束缚了发卡机构信用卡资产业务的精细化发展，也不利于满足持卡人的多样化需求。基于此，年4月15日，央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，取消此前统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五下浮30%，也就是万分之三点五。

从实践来看，上述政策并未得到较好落实，也不能明显拉开银行对于信用卡透支利率的定价。据报道，目前21家主流银行中，9家银行按日息万分之五计收取透支利息，剩余12家银行均曾下调透支利率，最低达到万分之三点五。

“信用卡利率实行区间管理成为中国信用卡产业发展三十多年来，管理规则的首次重大变革，一定程度上为信用卡业务松绑，并为信用卡的个性化经营奠定了基础。但在发卡行中，落实这项政策的积极性并不高，多数银行信用卡透支利率依旧采用日息万分之五的标准。”信用卡资深专家董峥表示，放开信用卡透支利率是推进利率市场化改革的重要一步。在消费金融领域，信用卡竞争力或将重振。

信用卡透支利率会降低吗？

作为信用卡持卡人而言，更为

转载请注明：http://www.ruseluosi.com/ljzz/7289.html