今天的每日必背可是重点中的重点，从热点就能看出来。
上个月蚂蚁金服为什么没能上市成功？马云在大会上公开diss了什么被约谈？为什么从18年到20年，类似于蛋壳公寓的事件不减反增？
说到这里，聪明的同学都知道哪些是重点了，那就开始背吧~
第一节金融机构
1．投资银行
答：投资银行是最典型的投资性金融机构，一般认为，投资银行是在资本市场上为企业发行债券．股票，筹集长期资金提供中介服务的金融机构，主要从事证券承销．公司购并与资产重组．公司理财．基金管理等业务。其基本特征是综合经营资本市场业务。
2．融资租赁
答：融资租货又称设备租赁或现代租赁，融资购买设备，并在契约或合同规定的较长期限提供给承租企业使用的信息用性业务，是一种不可撤销的．完全付清的中长期融资形式，是现代租赁的主要类型。通过融资租赁，承租企业以“融物”的形式达到了融资的目的。一般融资的对象是资金，而融资租赁集融资与融物于一身，实际上相当于一项与设备有关的贷款业务，是承租企业筹集长期借入资金的一种特殊方式。
第二节商业银行
1．银行持股公司制度
答：银行持股公司制是指由某一集团成立一持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称集团银行制。大银行通过持股公司可以把许多小银行置于自己的控制之下。银行持股公司有两种形式:一种是单一银行持股公司，另一种是是多家持股公司。
2．纯网络银行与分支型网络银行
答：纯网络银行也称为“只有一个站点的银行”。这类银行一般只有一个办公地址，无分支机构，无营业网点，几乎所有业务都通过互联网进行，是一个虛拟银行分支型网络银行：指原有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点，提供在线服务。
3．商业银行的单元银行制度和总分行制度
答：单元银行制度又称单一银行制度，指业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织制度。目前，只有美国的部分地区存在这样的经营模式。
总分行制度又称分行制度，是指银行在大城市设立总行，并在该市及国内或者国外各地设立分支行的制度。在这种体制下，牙行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和指不办理。日前，世界各国一般都采用这种制度，其中以英国．德国．日本为典型。
4．中间业务与表外业务
答：中间业务是指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务。表外业务是指对银行的资产负债表没有直接影响，但却能够为银行带来额外收益，同时也使银行承受额外风险的经营活动。
两者的相同点：二者都不在商业银行的资产负债表中反映，收入来源相同；广义上的表外业务等同于广义上的中间业务。
两者的不同点体现为：（1）风险不一样。在中间业务中，银行一般仅处在中间人或者服务者的地位，不承担任何资产负债方面的风险。表外业务虽然不直接反映在资产．负债各方，即不直接形成资产或负债，但却是一种潜在的资产或负债。（2）加权资产处理不一样。根据巴塞尔协议，中间业务不计入银行加权风险资产，表外业务计入银行加权风险资产。
5．或有负债
答：或有负债指过去的交易或事项形成的潜在义务，其存在须通过未来不确定事项的发生或不发生予以证实；或过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务不是很可能导致经济利益流出企业或该义务的金额不能可靠地计量。
或有负债是指其最终结果如何目前尚难确定，须视某种事项是否发生而定的债务。它是由于过去的某种约定．承诺或某些情况而引起的，其结果尚难确定，可能是要企业负责偿还的真正债务，也可能不构成企业的债务。因此，或有负债只是一种潜在的债务，并不是企业目前真正的负债。
6．票据发行便利
答：票据发行便利是一种融资方法，借款人通过循环发行短期票据，达到中期融资的目的。它是银行与借款人之间签订的在未来一段时间内由银行以承购连续性短期票据的形式向借款人提供信贷资金的协议，协议具有法律约束力。如果承购的短期票据不能以协议中约定的最高利率成本在二级市场全部出售，承购银行则必须自己购买这些未能售出的票据，或者向借款人提供等额银行贷款，银行为此每年收取一定费用。
7．贴现
答：贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。贴现是收款人将未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人，受让人按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息以将剩余金额支付给持票人。商业汇票到期，受让人凭票向该汇票的承兑人收取款项。
8．抵押贷款
答：抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式．抵押品通常包括有价证券．国债券．各种股票．房地产．以及货物的提单．栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。
9．非存款负债
答：非存款负债指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。非存款负债的类型主要有：同业拆借．中央银行再贴现．回购协议．欧洲货币市场借款和发行中长期债券等。与存款负债相比较，非存款负债有一定区别，体现为：①存款负债是主动负债，非存款负债是被动负债；②借入负债比存款负债具有更大的主动性．灵活性和稳定性。
10．商业银行净息差
答：净利息收益率又称净息差，它是反映银行盈利能力的最重要的指标，也是市场对银行估值的重要依据。表达公式为：
净利息差额=有息资产利息收益率-有息负债利息收益率
净息差几乎涉及商业银行的经营管理各层面，包括业务规模．资金运用能力．资产定价水平．筹资成本．风险管理．客户产品结构等。目前，我国银行业仍以存贷款业务为主，利息收入仍占绝对比重。利率市场化的推进，对商业银行最直接的冲击，就是负债和资产业务两方面的竞争加剧，倒追成本压力上升，未来银行息差收窄将是一个不可逆转的趋势，银行盈利增长面临考验。
11．过桥贷款
答：过桥贷款（bridgeloan）又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。
从一般意义上讲，过桥贷款是一种短期贷款（short－termloan），其是一种过渡性的贷款。过桥贷款是使购买时机直接资本化的一种有效工具，回收速度快是过桥贷款的最大优点。过桥贷款的期限较短，最长不超过一年，利率相对较高，以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押。过桥贷款还可以用于满足并购方实施并购前的短期融资需求。在中国，多应用于券商担保项下的预上市公司或上市公司流动资金贷款以及企业兼并．重组中的短期贷款等。
12．循环信贷
答：循环信贷是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还．循环使用的一种个人贷款业务。
第三节商业银行管理理论
1．真实票据
答：真实票据理论又称为商业贷款理论。真实票据理论认为，银行资金来源主要是吸收流动性很强的活期存款，银行经营的首要宗旨是满足客户兑现的要求，所以，商业银行必须保持资产的高流动性，才能确保不会因为流动性不足给银行带来经营风险。因此，商业银行的资产业务主要集中于以真实票据为基础的短期自偿性贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。短期自偿性贷款主要指的是短期的工商业流动资金贷款。真实票据理论产生于商业银行发展的初期，当时企业的资金需求比较小，主要依靠自有资本经营，企业对资金的需求以商业周转性流动资金为主。此外，由于金融机构管理水平较低，还没有作为最后贷款人角色的中央银行在商业银行发生清偿危机时给予救助，商业银行的经营管理者更强调维持银行的流动性，并不惜以牺牲部分盈利为代价。在这种金融市场很不完善．融资渠道和资产负债业务比较单一的历史条件下，为银行经营实践保持资产流动提供了一定的理论依据。
2．加权风险资产
答：风险加权资产是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。银行业的总资产有很多资产是0风险权重的，有很多风险权重则很高。这个要看每个银行的资产负债结构的配置，一般来说风险权重高的收益也更高。风险加权资产计算公式为：风险加权资产总额=资产负债表内资产×风险权数+资产负债表外资产×转换系数×风险加权数(表内外风险加权资产与总资产之比)。
3．贷款五级分类法
答：贷款五级分类制指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常．
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