吡美莫司乳膏白癜风 http://m.39.net/baidianfeng/a_4325328.html一般银行产品有存款、债券、货币基金、债券基金、权益类基金、贵金属（黄金）等，其中银行理财大部分是债券基金，下面逐个分析收益与风险。
存款
东哥把存款分两种：人民币存款、外币存款。第一，人民币存款是大部分人的存款，优点：50万以下没有风险，保本，尽量存小银行利息高一些。缺点：50万以上要存大银行，因为万一银行破产，50万以下保险公司全额赔付，大额就不一定了；收益低，一般定存年化2%-%，跑不赢通胀；不够灵活，要是提前取，基本上没什么收益。当然对于大额存款，可以存久期可转让存单，利息稍微高一些约4%。
第二，外币存款比如现在美元存款，年利率在5%-6%。优点：利息高，本身也保本。缺点：首先大银行才有，其次是汇率风险，如果一个月前存了10万美元存款，年化6%，一个月0.5%，而这一个月美元贬值约%，账户里的美元是变多了，但已经兑换不了开始那么多人民币，就是说一个月亏了2.5%。
债券
债券，东哥的理解就是欠条。发债是把欠条卖掉，就是借钱；购买债券是把钱换成欠条，就是放贷。写个欠条就能到处卖钱，这对发债者的基本条件有很高要求，但是信用赶不上银行，所以一般利息高于存款，那么为什么债券会有涨跌？
购买债券相当于定期存款，并且比定期存款更不灵活，即使不要利息也不能提前赎回，这样买的人就少了。为了让债券“好卖”，对于符合条件的优质债券可以上市流通，如果债券没到期我又需要钱，不能要求发债者还钱，但是我可以把债券卖给其他人，这个卖的价格是有涨跌的。
为什么债券会跌很多？按我上面的说法，债券没到期我需要钱，把债券卖给别人，对别人来说短期限享受长期收益，应该不会过于折价。但上面说过买债券相当于存款，如果因为一些原因本来利率一直在2%左右，后面每过一个月新债利率提高0.5%，半年后新发行的债券利息5%了。而且预期后面新发的还会涨，那么之前拿在手里2%利率的是不是就得降价卖掉，甚至会亏本卖，然后买新的。去年11月银行理财大跌就是因为美联储加息，导致新债利息远高于之前的债引起的。
货币基金
大家经常用的余额宝就是一种货币基金，目前品种有几百个，收益基本上在1.5%附近。优点是灵活、保本，缺点是收益低。正常情况下收益是低于大额五年期定存的，因为货币基金的投资范围就是大额可转让存单、存款和现金。就是说货币基金汇集很多人的钱去银行买大额存款，过程中不断有人买进或者取出，只要留一小部分给需要取出的人取就可以了。由于需要预留一部分加上手续费管理费等等损耗，那收益自然低于大额长期存款。
债券基金
债券基金不低于80%买债券，其余可以买股票等权益资产，分一级债基和二级债基。一级指的是一级市场，可以买卖债券和一级市场股票（新股），二级债基可以买卖二级市场流通的股票。大部分债券基金都会配置10%左右股票，因为股市和债券涨跌正常是相反的，搭配股票可以对冲风险，整体涨跌小，投资者体验更好。在股市行情好的时候，股票涨得多，也能提高收益，银行理财大部分就属于这种。
权益类基金
这种在银行卖的少，权益类大部分买股票，行情好的时候能涨很多，翻几倍都有可能，行情不好亏一半也有可能。对于这种产品，跌多了（5%以上）可以考虑先出来，等一段时间，大跌一波（20%左右）再买回来。当然做这种基金有股票投资经验，能看看大盘趋势的更好。
贵金属
主要是黄金，如果做投资不建议在银行买黄金，因为手续费是交易所十倍左右。变现也相当麻烦，最好在上海黄金交易所指定公司开户购买。策略上要
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