研究白癜风的专家 http://pf.39.net/bdflx/140113/4325801.html来到美国，无论单身还是已经成家，理财都是一件必须面对的事情。一是因为远离亲戚朋友，财政方面需要自己考虑周全；二是由于美国这个社会尤其需要善于理财，你才能活得轻松一点。退一步，不“善于”，也起码要“懂”。
活钱与银行开户
每个人都会带一点“启动资金”来美国，除了一开始的生活必需固定开支，剩下的就需要存到银行。
如果还没有SSN，可以在一些区域性的小银行开户。拿到SSN之后就可以在一些大银行申请开户，一些比较有影响的大银行有CitiBank（花旗银行）,BankofAmerica（美国银行）,ChaseBank（大通银行）,HSBC（汇丰银行）等。
这些银行的安全性都要好于小银行，另外在申请savingaccount和信用卡时，大银行提供的服务要明显好于小银行。在接触一些不太熟悉的银行时，一定要注意其窗囗或柜台是否有FDIC标志。FDIC即FederalDepositInsuranceCorporation，它是由联邦政府管理的金融保险公司，如果银行倒闭的话，储户十万元以内的存款会由FDIC全额赔偿。
美国的checkingaccount利率几乎接近零，savingaccount才能赚回一点利息，而利率较高的是CD(certificateofdeposit)，相当于国内的定期存款。如果你有真正的活钱——比较多的流动资金，不妨找一个利率比较高的银行开个savingaccount或者存个CD什么的。
支票帐户Checkingaccount
支票帐户相当于现金帐户，用来写支票和提取现金，是最常用的银行帐户。支票是在美国经常用到的东西，它主要用于转帐和交易。
一般来说checkingaccount都没有利息，有利息的也有很多额外的要求，使用起来限制也多。选择Checkingaccount主要根据如下几条标准：
(1)有没有最低存款额(minimumbalance)的要求，也就是说存款额不能低于某一要求，否则银行就会收取服务费。
(2)支票是不是免费。一般来说，前张支票免费，以后的支票要收费，当然也有一些checkingaccount没有免费支票，因而尽量选择免费支票多的。支票也可以在网上订做，比较便宜的价格大概是6$/张，具体信息可以google，当然尽然选择walmart这样的大网站。
(3)有没有支票使用次数的限制。有这条限制的银行不多，不过开户时还是要问清。
(4)有没有directdeposit的要求。Directdeposit是美国金融机构之间进行电子转帐的一种方式，在学校的payroll开通了directdeposit后，每次的工资就可以直接转入你的checkingaccount或savingaccount里，这样可以省去我们每次到payroll取check的麻烦。美国很多银行的checkingaccount都需要开通directdeposit，否则就要收取帐户服务费。
(5)有没有ATM使用费，包括是不是免费使用ATM，有没有次数限制，每日的取款额限制多少等等。要注意的是A银行的银行卡在B银行的ATM上取钱，两个银行一般都要收手续费，得使用时要仔细阅读相关条款。
(6)有没有其他服务费。最常见就是accountclosurefee，很多银行规定，在开户六个月内关帐户要收手续费。
DebitCard
开通checkingaccount以后会得到一张debitcard(也称作checkcard，checkingcard或bankingcard)，这张卡就相当于国内的银行卡，可以在ATM上取现金或转帐。
Debitcard一般都是带有visa或mastercard标志，可以在任何一台标有visa或mastercard的ATM上取现金。
在购物或吃餐馆使用debitcard消费时，
一般刷卡机上会有两个选项：debitcard和creditcard。
如果选择debitcard，那么接下来要输入密码PIN才能完成交易。
如果选择creditcard，那么只在打印出的收据上签名就可以完成交易。
虽然debitcard有visa或mastercard标志，也可以当作信用卡来用，但它并不是真正的信用卡，不能透支，也不会积累信用记录，如果出现卡被盗用也很难挽回损失。
支票的填写
支票上面有四行要填。
第一行是日期（通常就是开支票当天的日期。但如果需要一段时间缓冲，可填上未来的日期，等到那一天，支票才可存入或兑现）。
第二行前一栏是收款人（也就是印有paytheorderof字样的那一栏），后一栏是阿拉伯数字填写的金额。
第三行是用英文字母把数位拼出来，然后在后面加上only，例如：三百零六元又五十七分可写成：Threehundred，sixand57/dollarsonly。
第四行前一栏是注明用途。例如：保险费、杂志、房租等。后一栏是亲笔签名。存支票时一定要在背后签名，否则无效。支票也可以开给自己，如果要想从A银行向B银行转钱，就用A银行的支票，在收款人处写上自己的名字，在背后签自己的名字，再存入B银行就可以了，这样免去了带着现金的麻烦。
活期帐户Savingaccount和moneymarketaccount(MMA)相当于活期帐户
通常来说savingaccount的利息会低一些，但帐户要求的minimumbalance会少一些，不能通过支票转帐；
moneymarketaccount(MMA)的利息会高一些，可以直接写支票转帐，但相应的minimumbalance会多一些，而且每个月最多可以取款6次。不过这两种帐户的界线已经越来越模糊了，甚至没有什么区别，使用起来要看银行的条款。
Savingaccount都会有利息，但不能独立开户，也就是说开savingaccount时必须同时开一个checkingaccount与之关联。
选择Savingaccount主要根据如下几条标准：
(1)有没有最低存款额(minimumbalance)的要求，也就是说存款额不能低于某一要求。
(2)利息尽可能高。一般地区性银行的利息都很低，高利息的savingaccount多是网上帐户。现在利息最高的savingaccount年利率多在5%左右。
(3)开户金额是多少。很多savingaccount的开户金额很高，但开户后可以把钱转出一部分。比如开户金额要求$，但minimumbalance只要求$，如果不想在该savingaccount内存$的话，可以在开户后转出一部分，只要保证balance$即可。
(4)balance如何计算。Balance有绝对余额和平均余额两种。比如要求绝对余额大于$，那就是说每天的balance都必须大于$。如果是平均余额大于$，就是说只在一个statementcircle内每天余额的总和除以天数大于$即可。
(5)有没有其他服务费。
最常见就是accountclosurefee，很多银行规定，在开户六个月内关帐户要收手续费。
定期帐户Certificateofdeposit(CD)相当于定期帐户
提前支取要倒扣利息，一般分为三个月，六个月，九个月，一年，两年等等。
现在，6monthCD的利息和Saving/MMA的利息差不多。
但是Saving/MMA利率可以由银行随时调整，而CD的利率从开户日起保持不变。
在使用时要注意到期日，到期日之前一段时间银行会寄到期通知给我们，如果到期日之后一周内没有去提款，银行就会自动地依当时利率重新开始同样时间长短的定期存款。
如果选择CD的话一般不要选择时间太久，一般来说六个月或九个月的CD是比较实用的，也是各银行主要业务对象。开通CD帐户后，利息是每个月打到帐户中。
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