北京哪个医院治疗白癜风最专业 https://baike.baidu.com/item/%E5%88%98%E4%BA%91%E6%B6%9B/21900249?fr=aladdin韭菜理财经读书笔记第一章理财的目标并不仅仅在于多赚了多少，更重要的是把资金放在合适的地方，把自己的理财与自己的资金安全相匹配、风险与收益相匹配。理财不在于实现财富自由，而在于实现工资和理财收入的“两条腿走路”理财的高收益必然伴随着高风险，没有人会无缘无故的送钱给你。理财的收益很难跑赢贷款的收益，个人理财者不要使用贷款的资金去理财。“你看中的是人家的利息，人家看重的是你的本金”标准普尔家庭资产配置模型家庭的资产要分为四个不同的资产类别，四个类别对家庭资产的保值升值的作用也不相同，对应的这四个类别资产的投资标的也不相同。这四个部分分别是：短期要花的钱。占比10%守卫资产安全保命的钱。占比20%长期稳健升值的钱。占比40%和博取高收益的风险投资。占比30%
这几种配比并不是固定不变，要根据具体的地方情况选择不同的比例
要注意准确的分配各种不同的资产，不要低估资产的风险。资产配置的目的是使资产保值增值，保值在前，增值在后在中国，可以将家庭资产分为：短期日常开支账户这一部分钱主要用于3-6个月之内的日常开销。这一部分的资金要用于配置流动性钱、安全度高、收益较低的资产形式，例如：活期存款开放式理财货币基金短期理财（不推荐）通过记账等方式，计算出家庭的日常开销额度，再配置上信用卡，就足以覆盖该部分投资，并不一定总是固定的百分之十。保障账户这一部分的钱主要用于家庭的重大意外事故，并不是说直接将钱保留作为重大疾病预防。而是主要以配置重疾险、意外险为主，这方面的开支不必比例过大，但一定要有，而且专款专用，保证持续配置。保险应当优先考虑家庭的中流砥柱，保额的大小应尽量保证发生意外情况之后家庭的生活情况不受影响。稳定增值的账户这一部分资产是赚钱的主力，收益要稳，期限可长可短，占比一般不低于家庭资产的40%。这一部分钱应当用于投资“固定收益类”的理财产品，例如：债券型基金结构性存款从资金用途上来看，这一部分钱主要用于养老、子女教育金等未来确定的大额支出。风险类的投资这一部分钱会通过承受较大的风险来博取较高的利益，一般占比不会超过家庭资产的30%。主要有：股票类投资（股票型基金、私募股权基金）这部分资产的配置顺序应当在前三者之后，且这部分资产的比例弹性较大。主要取决于个人的金融知识，也与个人的风险承受能力和风险偏好有关。
对于”小而散“的资金要采用零存整投的方式，通过开放式理财进行零存，然后在积累到一定程度之后进行基金的定投，或者期缴保险
固定收益产品
债券基金：可以根据借钱的主体不同把债券分为各种类别：
国债央行票据央票一遍期限较短。央票传达了一种政策导向：央票利率提高，就变相的告诉我们要过紧日子。央票利率变低，就是鼓励消费。金融债券在中国和日本，银行、证券公司、保险公司等金融机构发行的债券，成为金融债券。中国的银行具有政策性和商业性之分。类似于国家开发银行等政策银行是不针对公众吸收存款的，只通过发债的方式来筹借资金。政策性银行发行的债券和国债相比，时间一般比较长，利率也会比国债高一些。商业银行发行的债券一般有两个目的：筹集资金用于发放贷款。债券未到期之前一般不能提前兑换。补充资本金：《巴塞尔协议》对银行的资本充足率有严格的要求，补充资本金发行的是次级债券（次级债券是指偿还次序优于公司股本权益、但低于公司一般债务的一种债务形式，并不是美国次债危机中的次债）。城投债城投债是指地方发行用于市政建设，由城投公司发行的债券。又名‘地方债’。城投债可以说是目前性价比最高的债券品种之一。因为其具有当地政府的背书，且目前没有出现过违约情况，同时，由于城投债没有实质的抵押品，经营现金流也比较少，全靠地方政府‘不会赖账’的信用担保，所以一般利率比较高。企业债券一般工商企业发行的债券。国内又细分为公司债、企业债和中短期票据等。相对应的主管部门分别是证监会、发改委和人民银行。目前国际上公认的最具权威性的信用评级机构，主要有美国标准普尔公司和穆迪投资公司。这两个公司把公司分为9级。前4级是投资级债券，后面的为投机级债券。可转债该类债券可以转换为股票，平时跟着可转换的股篇的波动而波动，当股市处于底部的时候，就展示出债券的特性，不怎么跌。80%以上的资产用于投资债券的基金资产被称为债券基金。根据债券基金债券比例配比的不同，可以分为纯债%的债券短期债券：久期天以内。中长期债券：久期天以上一级债债券+申购新股二级债债券+申购新股+买卖股票
债券基金是如何赚钱的：
利息收入债券价格变动当市场资金变多时，就会有大量资金流入债券，而当市场情况不好时，股票市场中的钱就会流入债券。所以经济形式不好的时候，往往成为债券的最好投资时机。借鸡下蛋比如说：买一个5年期的国债，年利率是4%。现在市场上用国债做质押借1个月的钱，成本只有3%，那么就可以将国债进行质押，然后将借出的钱购买5年期的国债，如果利息保持不变的情况下，一年下来可以多赚1%的收益。但是如果短期利息走高，会导致亏钱，所以一般的债券基金都会保持一个合适的比例，一般不会超过20%。像持仓占比超过%的债券基金就进行了债券的质押，借钱用于投资债券。股票上涨
债券基金的风险：当资金供给收紧、利率升高，债券就有着下跌的风险。一般来说，当季末、年末等大家都需要资金的时候。债券就会下跌。
简单实用的债基投资方法：因为债券要还本付息，债券的周期也就比较短，一般为2到3年的时间，所以债券投资的话，抄底是很容易的。只需要在过去1年债券基金收益比较差的年份去投资就好了，但上一年如果债券投资收益比较高的话就最好回避。
年份
一级债券
二级债券
中长期纯债
——
———
———-
———
4.28%
5.49%
1.02%
8.16%
6.84%
3.76%
-1.90%
-3.22%
2.60%
7.84%
6.60%
5.00%
1.15%
0.42%
1.01%
16.85%
26.72%
12.59%
10.70%
14.44%
10.39%
0.95%
-1.61%
1.61%
1.14%
2.55%
2.41%
平均收益
5.39%
5.85%
4.64%
筛选债券基金：收益要靠前，每年收益要稳定。
挂钩型产品
这类产品将本金的大部分用于投资银行存款、银行理财产品等固定收益类、收益确定性大的资产，来获得较为稳定的基础收益，然后将预期收益用于投资高风险的期权，用于博取高收益。根据不同的挂钩方式，分为：
二元结构（可以购买看跌或者看涨）若期末挂钩标的涨幅大于等于X%，年化收益率挂钩A%；若期末挂钩标的的涨幅小于X%，年化收益率挂钩B%。如果投资者认为自己看得准市场未来的方向是涨是跌，但涨跌幅的大小难以判断的话，就可以去买这一类的产品。简单看涨结构若期末挂钩标的的涨幅小于等于X%，年化挂钩收益率A%；若期末挂钩标的的涨幅大于X%，年化挂钩收益率=A%+B%*(挂钩标的涨幅-X%)如果投资者极度看好未来市场的表现，认为未来的市场一定会涨，就适合购买这一类的产品。价差结构（可以购买看跌或者看涨）若期末挂钩标的的涨幅小于0%，年化挂钩收益率为A%；若期末挂钩标的涨幅在0~10%之间，年化挂钩收益率=A%+B%挂钩标的涨幅；若期末挂钩标的的涨幅大于10%，年化挂钩收益率为C%。如果你对未来市场相对乐观，认为会有慢牛行情出现，就比较适合购买这一类的产品*区间计息结构设定在产品观察期内，挂钩标的的收盘价在期初收盘价之间的交易日天数为M1,挂钩标的的收盘价在期初收盘价之间的交易天为M2，挂钩标的的收盘价大于期初收盘价%的交易日天数为M3，交易日总天数为N，即年化收益率=A%M1/N+B%M2/N+C%M3/N如果认为未来市场会温和上涨或是高位震荡的行情，就比较适合购买这一类的产品鲨鱼鳍结构鲨鱼鳍结构的敲出率是很高的，接近80%-90%如果投资者认为未来市场会上涨，但是涨幅有限，，就可以选择最高收益较高，敲出收益较低的产品；如果你认为未来市场可能是一波脉冲行情，就可以选择敲出收益较高而最高收益较低的产品。投资挂钩类产品需要注意期权费的问题。在上涨行情中，看涨期权的期权费会比较贵，看跌期权会比较便宜。简单看涨结构的期权费就高于鲨鱼鳍结构的期权费。期权有一个大家不太
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